تعتبر عملية تجميد حسابات العمالة الوافدة إحدى التدابير المتبعة في المملكة العربية السعودية. يتم تنفيذ هذا الإجراء من قبل مؤسسة النقد العربية السعودية لأسباب متعددة، حيث تأتي هذه المؤسسة كهيئة رقابية ومسؤولة عن الإشراف على تطبيق هذه الإجراءات.
دور مؤسسة النقد العربية السعودية
تتولى مؤسسة النقد العديد من المهام الحيوية، وتفرض على المراكز المالية المختلفة ضرورة مراعاة ظروف العملاء المتعثرين عند تجميد حسابات العمالة الوافدة، خاصةً في حال صدور حكم قضائي لصالح المؤسسة.
- تؤكد المؤسسة دائماً على أهمية مراعاة الجهات التمويلية للعملاء المتعثرين، وأن تُمنح لهؤلاء العملاء فترات زمنية إضافية لسداد ديونهم، دون فرض رسوم إضافية.
- في حال قدم العميل الضمانات الكافية التي تثبت عكس الحكم القضائي، يُتاح له فرصة إعادة جدولة المديونية.
- تسعى المؤسسة دائماً لإلزام جميع البنوك بعدم الخصم من حسابات العملاء دون صدور حكم قضائي ينص على ذلك.
- يساهم بعض جهات التمويل في اتخاذ إجراءات تساعد العملاء المتعثرين على تسديد الديون.
تجميد حسابات العمالة الوافدة
نوهت مؤسسة النقد، التي تمثل البنك السعودي المركزي، بأن ما يتم تداوله على وسائل الإعلام ومواقع التواصل الاجتماعي حول تجميد حسابات العمالة الوافدة من قبل البنوك في المملكة ليس له أساس من الصحة:
- أكدت المؤسسة أن المصارف السعودية لم تقم بتجميد الحسابات الخاصة بالعمالة الوافدة، حتى تلك التي تتجاوز المعاملات المالية فيها قيمة الأجور المخصصة.
- أضافت مؤسسة النقد أن المصارف في المملكة تطبق بصفة مستمرة جميع الإجراءات التي تعنى بحسابات العملاء.
- تعمل هذه الإجراءات على تحقيق العدالة وضمان حقوق أصحاب العمالة وفقاً للتعليمات الرسمية المعمول بها.
شروط تجميد حسابات العمالة الوافدة
لا يمكن معالجة تجميد حسابات العمالة الوافدة إلا عند توافر شروط محددة. عند تحقق أي من هذه الشروط، يقوم البنك بتجميد الحساب بشكل فوري. وهذه الشروط تشمل:
- صدور قرار قضائي بإغلاق الحساب.
- إعلان المالك الأصلي لحساب البنك عن إفلاسه.
- إخطار البنك بوجود نزاع حول ملكية الحساب، فيجري تجميد الحساب ريثما يتم تسوية النزاع.
- وجود ديون على مالك الحساب لدى البنك مع تأخره في سدادها، مع كفاية الرصيد الموجود لتغطية تلك الديون.
- صدور أمر من المصرف بتجميد مبلغ معين في الحساب.
- عند التزام مالك الحساب بدفع أجور للموظفين وعدم قيامه بذلك.
أسباب تجميد حسابات العمالة الوافدة
تتعدد أسباب تجميد حسابات العمالة الوافدة، والتي قد تعود أحياناً لتصرفات العميل، أو لأسباب أمنية تتعلق بحماية الحسابات. إليكم بعض هذه الأسباب:
أولاً
- انتهاء صلاحية وثائق الهوية الشخصية. يتوجب على البنك تجميد الحساب بعد مرور 90 يوماً على انتهاء صلاحية الوثيقة، سواء كانت هوية وطنية أو وثيقة مختصة بأصحاب الاحتياجات الخاصة.
- قد يجري تجميد الحسابات للبعض في الهيئات الدبلوماسية أو مرافق الوافدين عند انتهاء صلاحية الهوية.
- في حالة سرقة بطاقة الائتمان أو بطاقات الخصم، يتم اتخاذ الإجراءات اللازمة لتجميد الحساب وإصدار بطاقة جديدة للعميل.
ثانياً
- إذا لاحظ البنك وصول رصيد أحد العمال الوافدين إلى مستوى لا يتماشى مع طبيعة عمله، فيتم تجميد الحساب وفقاً للقرارات الحكومية.
- إذا تم تحويل حساب شخصي إلى حساب تجاري نتيجة استخدامه في نشاط تسويقي دون الأسس المناسبة.
- إذا تم استخدام الحساب لأغراض غير مشروعة، مثل تلقي حوالات مالية من مصادر متعددة بشكل متكرر.
- قيام العميل بتحويل راتبه المقترض إلى بنك آخر دون الحصول على إذن مسبق من مصرفه.
- الإخفاق في سداد ثلاث أقساط متتالية أو ست أقساط غير متتالية من مستحقات البنك.
- تجميد الحساب عند اكتشاف خطأ في البيانات المقدمة للحصول على القرض، أو إذا اعتقد البنك أن العميل غير قادر على سداد القرض.
- إذا ظل الحساب خاملاً لمدة ستة أشهر أو أكثر، تبعاً لقوانين كل بنك.
تجميد حساب العمالة الوافدة من المحكمة
قد يجري تجميد حسابات العمالة الوافدة مباشرة من قبل المحكمة لأسباب عدة، تتضمن:
- تورط العميل في قضايا فساد تستوجب تجميد حساباته.
- إخطار البنك بنزاع حول ملكية الحساب، مما يستدعي تجميد الحساب ريثما يُحل النزاع.
- الامتناع عن تنفيذ أحكام قضائية صدرت ضد البنوك التجارية، مما يؤدي إلى تجميد حساباتها.
- عدم تقديم العميل المعلومات اللازمة بشأن موقفه الضريبي، مما يستدعي تجميد الحساب.
أسباب إغلاق حساب البنك للعمالة الوافدة
تتضمن بعض الإجراءات التي قد تتخذها البنوك بعيداً عن تجميد حسابات العمالة الوافدة، إغلاق الحساب بالكامل لأسباب تشمل:
- وفاة مالك الحساب، أو عدم أهليته، أو حالته المالية المفلسة.
- مخالفة العميل لقواعد البنك والشروط الموقعة.
- عدم توفر الأموال الكافية لتغطية الدفعات المستحقة، مما يؤدي إلى تجميد أو تعليق الحساب.
- الاستفسار عن مصادر الأموال عند تعدد مصادر التحويل، وفي حالة عدم الرد يقوم البنك بتجميد الحساب.
نصائح للحماية من تجميد الحساب للعمالة الوافدة
هنا نعرض بعض النصائح الهامة للعمالة الوافدة لحماية حساباتهم من التجميد:
- ضرورة تحديث المعلومات الشخصية لدى البنك، وخاصة عند طلب البنك لذلك.
- التواصل مع البنك لحل أي مشكلات تتعلق بالمعاملات المالية.
- التأكد من صحة البيانات المقدمة للبنك لتجنب التجميد.
- التجنب من المنتجات المالية التي قد تعرض الحساب للخطر، وسؤال البنك مسبقاً قبل التعامل معها.
- اختيار قرض يناسب قدرة العميل المالية لتفادي التجميد.
- حماية المعلومات البنكية الشخصية، مثل الرقم السري ومعلومات الحساب.
- عدم التوقيع على أوراق فارغة أو غير مكتملة، والاحتفاظ بنسخ لكل ما يتم توقيعه.
- استخدام البريد الإلكتروني كأداة آمنة للتواصل مع البنك.
ماذا تفعل بعد تجميد الحساب للعمالة الوافدة؟
عند تجميد حسابات العمالة الوافدة، ينبغي على العميل اتخاذ الخطوات التالية لاستعادة حسابه:
- يجب على العميل زيارة أقرب فرع للبنك لفهم سبب التجميد.
- سيقوم موظف خدمة العملاء بتوضيح المسألة والإجراءات المطلوبة لحلها.
- في حال كانت المشكلة مرتبطة بتحديث البيانات أو سداد الالتزامات، سيتم حلها سريعاً.
- لكن إذا كان التجميد ناتجاً عن قرار محكمة، يتطلب الأمر إلغاء التجميد وفقاً لقرار المحكمة.
